Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Ипотека на покупку дома с земельным участком выдаётся во многих банковских учреждениях страны (например, популярны займы на строительство дома в сбербанке). Её оформление является трудоёмким процессом, поэтому первоначально следует разобраться в особенностях данной банковской услуги. Также покупатель, взявший ипотечный займ на загородную недвижимость, имеет право на получение определённого налогового вычета.

Как получить ипотеку?

Под ипотечным кредитом понимается возможность покупки частного дома в сельской местности за счёт заёмных денежных средств, выдаваемых под залог (например, приобретаемого помещения с земельным участком). Стоит отметить, что при этом закладывается не только само помещение, но и участок, на котором оно располагается.

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Гражданин может получить кредит на покупку дома или земли для будущего строительства жилья. Все взаимоотношения, вытекающие из займа, контролируются, в частности, ФЗ № 102 от 1998 года 16 июля и 9 главой ГК РФ.

Условия выдачи кредита

Не каждый гражданин может получить кредит на строительство дома в сельской местности или его непосредственную покупку. Условия для выдачи ипотечного займа определяются банками (например, сбербанком) в индивидуальном порядке.

При этом учитываются следующие характеристики потенциального заёмщика:

  • его платёжеспособность;
  • совершеннолетний возраст (от 18 до 75 лет);
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • трудовой стаж не менее полугода на последней работе;
  • наличие ценной собственности, которую возможно оставить под залог (к примеру, транспортное средство, коттедж, квартира и т. д.);
  • наличие постоянного дохода у гражданина (для ипотечных выплат может потребоваться до 40–50% от общего заработка);
  • отсутствие серьёзных проблем со здоровьем (психических отклонений, наркотической зависимости, недееспособности и прочее).

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Чтобы подробнее узнать о требованиях к кандидату на получение кредита, следует обратиться в офис определённого банковского учреждения.

Процентная ставка определяется каждым конкретным банком индивидуально, так как законодательство России не предусматривает единый минимальный размер процентов по ипотеке в данном случае. В среднем, по трёхкомнатному загородному дому с земельным участком в 10 соток процентная ставка будет равняться около 16% годовых вместе со страхованием ответственности клиента.

Предъявляемые требования банков к недвижимости

Не только гражданин должен подходить под банковские требования перед тем как взять кредит на загородный дом с земельным участком, но и сама недвижимость обязана отвечать некоторым условиям. Жильё должно иметь следующие характеристики:

  • точный настоящий адрес;
  • определённые коммуникации (свет, воду, отопление, канализацию);
  • подъездную дорогу;
  • износ не более 50%;
  • целевое назначение земли;
  • защитное антипожарное покрытие, если строение сделано из дерева;
  • должен быть признан пригодным для постоянного проживания.

Способы получения ипотеки

Разные банковские учреждения предлагают несколько вариантов для оформления кредита:

  • на приобретение частного дома с участком земли или без него (во втором случае заключается долгосрочная аренда);
  • на покупку земли под строительство дома либо строящегося жилья (например, подобная услуга предлагается в сбербанке);
  • выдача ипотечного займа при условии заключения договора подряда со строительной фирмой (при этом переплат за услуги подрядчика быть не должно);
  • на особых условиях для военнослужащих;
  • без первоначальных взносов либо с ними (обычно банки требуют предоставление первого взноса в размере не менее 20% от общей стоимости жилья).

Сроки выдачи денежных средств и возможные суммы

Займ по ипотеке на частный дом в сельской местности в среднем выплачивается в течение 25–30 лет, а процентная ставка при этом составляет около 13–15,5% годовых. Хотя страхование клиента не является обязательным условием, при отказе от услуг страховщиков размеры ставки увеличиваются почти на 1–2%.

Отметим, что заложенная собственность подлежит страхованию (31 статья ФЗ № 102). Сумма выдаваемого кредита по ипотеке зависит от предложений конкретного банка и колеблется в пределах от 300 тысяч до 20 миллионов рублей и более (например, сбербанк предлагает возможность взять кредит под материнский капитал со ставкой от 12,5%).

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Как оформить ипотеку?

Чтобы получить банковский займ (к примеру, в сбербанке) на строительство дома либо приобретение готового жилья, требуется следовать данной процедуре:

  • подготовить пакет документации, который нужен для предъявления в выбранном гражданином банковском учреждении;
  • дождаться рассмотрения заявки банком (в среднем на это уходит от 1 до 10 суток, бланк находится на официальном веб-сайте конкретного учреждения);
  • подобрать интересующий заёмщика частный дом либо землю для его строительства с помощью брокера либо самостоятельно;
  • предоставить в банк бумаги по объекту недвижимости;
  • оформить ипотечный кредит (на это может уйти до 25 дней, в зависимости от работы страховой компании, банка и интенсивности поиска загородного дома).

Перечь необходимых документов

Получение кредита возможно только после одобрения заявки банком, а для этого будущий заёмщик должен предоставить банковскому учреждению некоторые бумаги (их перечень может отличаться в зависимости от конкретного банка):

  • оригинал паспорта и ксерокопии всех его листов;
  • справка 2-НДФЛ о доходах гражданина либо по форме банка;
  • второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, военный билет, водительские права, СНИЛС и т. д.);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • правоустанавливающие бумаги на землю и покупаемый загородный дом;
  • технические документы жилья (кадастровый и технический паспорта).

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

  • Банковская анкета для получения ипотеки
  • Справка о доходах физического лица (2-НДФЛ)
  • Справка по форме банка

Налогообложение собственника жилья

После одобрения жилищной ипотеки и получения возможности построить дом либо купить его готовым, гражданин становится владельцем жилья. Собственники жилого помещения обязаны выплачивать ежегодно определённый налог (400 и 401 статьи НК РФ).

Покупатель может получить возврат налога по НДФЛ (иначе налоговый вычет), согласно 220 статье НК РФ. Налоговые вычеты рассчитываются по сумме фактических расходов, которые понёс гражданин при постройке нового дома, его покупке или при погашении процентов по кредиту. Общий размер возврата налога не может превышать двух миллионов рублей (1 пункт 3 части 220 статьи НК РФ).

Стоит отметить, что гражданин, не имевший доходы, облагаемые НДФЛ в размере 13% в год покупки недвижимости, может получить налоговый вычет позже, когда налогооблагаемый доход у него появятся. Исключение составляют случаи, когда при оплате взносов по ипотеке использовался материнский капитал, средства других лиц, например, работодателей и т. д.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Источник: https://yuristznaet.ru/dom/ipoteka-na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html

Ипотека Сбербанк на покупку частного дома: условия, калькулятор

Рано или поздно в голову каждого второго городского жителя приходит мысль о приобретении дачи или загородного дома с земельным участком вдали от суеты мегаполиса. Но не все могут позволить себе единовременно вырвать круглую сумму из семейного бюджета.

Решением проблемы станет покупка частного дома в ипотеку Сбербанк.

Уникальное предложение банка «Загородная недвижимость» предусматривает выдачу денег желающим купить дачный участок с готовым домом,  а также взять деньги на постройку собственного коттеджа с небольшой переплатой по выгодным условиям.

Конкурентные преимущества

Ипотечный кредит на покупку дома от Сбербанк – это быстрое оформление, честные ставки и индивидуальный подход к каждому клиенту. Дополнительные выгоды по жилищным кредитам:

  • нет комиссий;
  • пониженные ставки для участников партнерских и зарплатных проектов;
  • максимальный лимит кредитования с учетом совокупного дохода всех созаемщиков;
  • 600 тысяч рублей на завершение ремонта и отделку помещения по кредитной карте после оформления ипотеки;
  • возможно досрочное погашение долга любыми частями на основании заблаговременно поданного заявления.

Внимание! Рекомендуем оформить заявку на выбор ипотеки в агрегаторе ипотечных кредитов. Преимуществом которого является возможность поиска подходящих предложений по параметрам заемщика.

Платеж по ссуде аннуитетный. То есть каждый месяц до конца срока не меняется. Благодаря такой схеме рассчитывается небольшой ежемесячный взнос, что облегчает уплату.

Процентные ставки

Главным критерием выбора программы жилищного кредитования  при покупке дома в ипотеку для любого заемщика является размер переплаты. На сегодняшний день самые выгодные условия предлагают коммерческие банки с государственным участием.

На сайте Сбербанка опубликовано интересное предложение для желающих взять кредит под строительство дома или покупку земельного участка с готовым дачным домом. Максимальная ставка составит 12% годовых. Для большинства обратившихся она будет неизменна.

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Однако, существует несколько способов существенно сэкономить и снизить процент:

  • застраховаться от внезапной смерти или потери трудоспособности и получить скидку в 1%;
  • как можно быстрее узаконить право собственности в регистрирующих органах, предоставить выписку и уменьшить ставку на 1%;
  • перевести выдачу зарплаты на карту и воспользоваться дисконтом 0,5%.

Если выполнить все условия, то ипотеку можно будет взять под заявленные в рекламе 9,5%.

Больше других повезет участникам специальных жилищных программ с государственным софинансированием. Данные категории граждан смогут рассчитывать на 9% годовых, при условии добровольного страхования собственной жизни.

Перед оформлением полиса добровольного страхования жизни, обязательно уточните у сотрудника его стоимость. А затем посчитайте сколько это будет процентов от остатка основного долга (ОД).Иногда, выгоднее переплатить 1% по кредиту, чем страховаться.

Например:

Остаток ОД 1 000 000 • 1 % = 10 000 рублей (возможная экономия от покупки полиса).То есть покупать полис дороже 10 тысяч — не выгодно.

Последние изменения размера ставок в Сбербанке датированы 10.08.2017 г.

Условия ипотеки на покупку дома от Сбербанка

Коробочный продукт «Загородная недвижимость» – новинка в линейке жилищных кредитов Сбербанка. Предложение понравится частным лицам, желающим приобрести загородный дом с землей для ведения приусадебного хозяйства или отдыха на природе.

Рассмотрим подробнее параметры ипотеки на строительство или покупку частного дома:

  • Валюта. Предоставляется в рублевом эквиваленте.
  • Цель. Покупка сданного в эксплуатацию отдельно стоящего дома с землей или только земельного пая для будущего строительства.
  • Срок. Предельный — 30 лет. Минимальный — в зависимости от размера платежа и финансовых возможностей.
  • Сумма. Не более 75% цены частного дома с землевладением / только участка и затрат по строительной смете — для объекта покупки. Не выше 75% цены по данным оценочной компании — для объекта залога. Минимальная планка установлена на уровне 300 тысяч рублей. Собственный взнос. 1/4 часть от стоимости недвижимости.
  • Гарантии по исполнению обязанностей заемщика. Поручительство физического или юридического лица, залог собственного жилья или третьих лиц.
  • Страхование. Обязательное — от гибели или повреждения обеспечения. Добровольное — жизни и здоровья заемщика.
  • Комиссии. Не взимаются.

Рассчитать кредит на покупку дома через Сбербанк

Калькулятор ипотеки Сбербанк предоставлен официальным сервисом по покупке недвижимости «ДомКлик», входящим в группу компаний Сбербанка.

Требования кредитора

Взять кредит на покупку дома в Сбербанке сможет далеко не каждый. Банковская инструкция значительно сужает круг лиц, рассматриваемых в качестве заемщика или поручителя.

Читайте также:  Доплата за вредные условия труда: ст. 147 тк рф, минимальный размер повышения оплаты

Особыми характеристиками должен обладать также объект недвижимости, предназначенный для залога и/или покупки.

Узнайте свою кредитную историю https://sber-help.ru/instrukcii/uznat-kreditnuyu-istoriyu-sberbank-online/

Кто может быть заемщиком

Сбербанк предъявляет к претендентам на роль заемщика довольно лояльные требования. А именно:

  • Российское гражданство. Иностранные резиденты не смогут получить ипотеку, даже если они имеют постоянную прописку на территории РФ.
  • Возраст. На положительное решение могут рассчитывать лица, которым уже есть 21 год и не будет на момент погашения займа более 75 лет. Таким образом, кредит на 30 лет может взять человек не старше 45. В противном случае срок договора придется сократить.
  • Стаж. Не менее чем за 6 месяцев до обращения в банк, необходимо официально трудоустроиться. При этом, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен превышать 1 год. Для участников зарплатных проектов Сбербанка это требование не является обязательным.

Молодые люди до 25 лет попадают в зону риска по отказу. Начинающих заёмщиков банкиры не любят.

Они только начинают работать, имеют скромные доходы, зачастую легкомысленны, не всегда понимают свою ответственность, совершают необдуманные поступки.

Повысить свои шансы можно предоставив банку поручителя. Такой же «неоперившийся» приятель в этом случае не подойдёт, лучший вариант кто-то из родителей.

Созаемщики

Для снижения рисков по не возврату долга, банк продумывает различные варианты подстраховки. Конечно, в случае возникновения просрочки, можно продать залоговое имущество. Однако, это довольно трудоемкий и длительный процесс, который запускается обычно в случае крайней необходимости.

Гораздо проще, в период финансовых трудностей у заемщика, предъявить требование по уплате долга к Созаемщику, так в ипотечных документах именуют поручителя. Оба, из названых субъектов, подписывают кредитный договор и несут солидарную ответственность по нему. Требования кредитора к ним тоже одинаковые.

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Физическое лицо, которое будет оформлять на себя приобретаемое имущество и делать платежи от имени всех созаемщиков, называется титульный заемщик.

Супруг основного (титульного) заемщика становится созаёмщиком автоматически, даже при отсутствии доходов.

Это правило не применяется только в случае отсутствия у мужа (жены) гражданства РФ и наличия брачного контракта, регламентирующего имущественные отношения пары.

Привлечение дополнительных лиц может быть выгодно и для заемщика тоже. Ведь тогда в расчет суммы кредита войдут совокупные заработки каждого из созаемщиков. Согласно регламенту Сбербанка, таких физических лиц разрешено привлекать не более 3 человек.

Требования к объекту недвижимости

Обеспечением по ссуде может быть земельный надел и/или дом, купленные на кредитные деньги, а также иное недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, его супругу или родственнику.

Процедуру одобрения должен пройти не только потенциальный заёмщик, но и объект недвижимости, предназначенный для залога. Соответствующее решение принимает юридический отдел банка на основании экспертизы документации.

Критериями для оценки обеспечения являются:

  • фактическое состояние и степень износа строения;
  • конструктивные особенности (фундамент, кровля, этажность);
  • наличие коммуникаций или возможности подключения;
  • благоустройство прилегающей территории;
  • местонахождение;
  • транспортная доступность.

Документы на земельный участок, входящий в общую массу приобретаемого недвижимого имущества, тоже должен быть правильно оформлены. Согласно генеральному плану местности и результатам межевания, земельный надел должен иметь четкие границы по всему периметру. Для продажи подходит только участок находящийся в собственности продавца, а не в аренде.

Необходимые документы

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

  • Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
  • Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
  • Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
  • Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Для клиентов, заработок которых перечисляется на карту эмитированную Сбербанком, действует льготный порядок оформления, трудовая и справка не нужны.

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

  • справка об остатке денежных средств на депозитах;
  • платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
  • расписка в простой форме о личном вручении задатка;
  • справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
  • гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

Документы по залогу

  • свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
  • заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
  • паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
  • удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
  • брачный договор;
  • разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

  • свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
  • строительную смету и план. 

Окончательный перечень необходимых бумаг утверждает банк для каждой отдельной сделки.

Процедура оформления

Ипотечная сделка — сложная юридическая процедура. Выдача денег возможна только после ряда согласований со стороны различных служб банка. Много времени может занять также правовая экспертиза документов. При отсутствии проволочек процесс оформления займет минимум 2 недели.

Получить займ возможно в дополнительных офисах Сбербанка как по адресу прописки заемщика, так и по месту расположения дома.

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Пошаговая инструкция: покупка дома в ипотеку Сбербанк

  1. Проконсультироваться в офисе или по телефону.
  2. Получить одобрение по кандидатуре заемщика. Для этого нужно заполнить анкету, собрать пакет документов и сдать их в офис. Сбербанк обещает вынести решение по заявке в течение 8 дней.

  3. Согласовать предмет залога, предлагаемый для покупки дом или смету на строительство.
  4. Сделать первоначальный взнос.
  5. Заключить ипотечный договор и подписать кредитное досье.
  6. Забрать всю сумму или первый транш.
  7. Оформить право собственности в Росреестре.

Данный вид кредитования предполагает 2 способа перечисления денег клиенту:

  • полной суммы единовременно;
  • частями за несколько раз по мере завершения этапов возведения постройки.

Кредит является целевым, поэтому банк строго следит за направлением расходования средств. Перед выделением очередного транша, потребуется предоставить подробный отчёт об использовании ранее выданного. К отчету нужно приложить копии всех расходных ордеров, чеков на покупку строительных материалов, оплату услуг подрядной организации.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн https://sber-help.ru/instrukcii/kak-oplatit-kredit-cherez-sberbank-online/

На рынке банковских услуг можно найти предложения, удовлетворяющие потребности различных групп населения.

Наличие специальных ипотечных программ, помимо стандартного кредитования новостроек, повышает интерес клиентов. Именно в этом и состоит главное преимущество направления «Загородная недвижимость» от Сбербанка.

Приобрести в собственность готовый дом на отдельном участке или выстроить свой дом мечты теперь намного легче.

Если клиент находится в браке, ему необходимо взять нотариально-заверенное согласие от супруга или предварительно составить брачный договор для ипотеки в Сбербанке.

Источник: https://sber-help.ru/services/ipoteka-sberbank-na-pokupku-chastnogo-doma/

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека на покупку дома с земельным участком с каждым годом становится всё популярнее. Причин для этого существует несколько.

Во-первых, не у каждого имеется возможность приобрести дом, находящийся в черте города, так как стоимость его намного выше.

Во-вторых, с каждым годом экологическая ситуация в городах ухудшается. Загазованность от заводов, выхлопные газы от автомобилей, число которых регулярно растёт, всё это существенно влияет на экологическую обстановку.

И, в-третьих, проживать за городом намного комфортнее. Здесь тишина и покой, да и вообще, жить на лоне природы намного приятнее, чем в тесной городской квартире. Поэтому очень востребованной в наше время становится ипотека на покупку частного дома.

Правильно подберет программы исходя из Ваших предпочтений, и предоставит преференции (скидки) 1% на ставку годовых по программе ипотека на покупку дома с земельным участком, Ипотечный брокер «Финанс»

Ипотека на покупку частного дома или ипотека на квартиру?

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимостиСегодня гораздо проще получить кредит на покупку квартиры, чем оформить ипотеку на приобретение жилья за городом. Многие банки неохотно выдают ипотеку на покупку или строительство загородного коттеджа.

На сегодняшний день постройка домов, находящихся за городом, становится все популярнее. Многие потребители считают, что вложение в строительство весьма выгодно и оправдано.

Однако выдача загородной ипотеке под застройку земельного участка является рисковой для многих банков и поэтому банковские учреждения более охотно выдают загородную ипотеку на покупку дома с земельным участком, чем на строительство здания.

Что нужно для оформления ипотеки на покупку дома с земельным участком?

Оформление ипотеки на покупку частного дома является более сложной процедурой, чем, например, оформление ипотеки на квартиру в многоэтажном доме.

Для расчета суммы загородной ипотеки от вас потребуется определиться со стоимостью объекта.

После чего банковское учреждение проверит достоверность указанной суммы и даст согласие или отказ на оформление ипотеки на покупку частного дома.

Оценивает стоимость дома не только банк, но и страховая компания, и независимый оценщик. Иногда суммы оценки отличаются. Чтобы избежать этих проблем при оформлении ипотеки на покупку дома с земельным участком сотрудничайте с компаниями, которые являются партнерами банка.

Если вы приобретаете земельный участок с домом, то договор купли-продажи будет отдельно заключаться на здание и отдельно на землю. Не забывайте, что главную роль в формировании суммы кредита играет именно цена земельного участка.

Так как четких расценок на земельные участки нет, то для расчета суммы ипотеки большое значение будет иметь то, где находится участок, насколько он отдален от города. Качество дорог, ведущих к поселку, экологическая ситуация в данной местности, близость к лесополосе и водоемам также влияет на итоговую сумму.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки на покупку частного дома

Если раньше процентная ставка по ипотеки на покупку частного дома была выше, чем при оформлении ипотеки на квартиру, то сейчас ставки практически сравнялись. Однако первый взнос при оформлении ипотеки на покупку дома с земельным участком немного больше.

Это связано с тем, что в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит, то реализовать залоговое имущество в виде загородного дома будет сложнее, чем продать квартиру, так как городские квартиры пользуются большим спросом и покупатель на их приобретение найдется быстрее.

Читайте также:  Гражданство румынии через брак: необходимые документы, сроки и условия получения

В основном, размер первоначального взноса составляет не меньше 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Стандартный срок кредитования около 15 лет.

Если вы хотите быстро и без особых проблем оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком на самых выгодных условиях, то обратитесь к Ипотечному брокеру «Финанс».

Специалисты компании уже длительное время работают на финансовом рынке страны, поэтому имеют возможность предложить наиболее выгодные условия по загородной ипотеке по оптимальным тарифам.

Профессионалы компании смогут подобрать подходящую недвижимость, которая будет «юридически чистой», а также найдет банковское учреждение, которое сможет оформить ипотеку на покупку частного дома в короткие сроки и выгодную для заемщика.

Источник: http://finsod.ru/zagorodnaia_ipoteka

Можно ли оформить ипотеку на дом с земельным участком или дачу? Советы и сравнение программ ВТБ и Сбербанка

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Все больше россиян между квартирой и частным домом выбирают второе. Спрос рождает предложение, и банки в последнее время предоставляют множество вариантов ипотечного кредитования на дом и участок.

В статье подробно рассмотрим, где можно оформить ипотеку на дом или дачу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Определение

Федеральный закон «Об ипотеке» регулирует все вопросы ипотечного кредитования и основными предметами его определяет: земельные участки, жилые дома, квартиры, дачи, гаражи, садовые дома, морские и воздушные суда. Запрещена ипотека государственной и муниципальной собственности.

Возможно ли это?

Можно, хотя это будет сложнее, чем с квартирой. Дело в том, что частные дома, особенно загородные, обладают низкой ликвидностью, то есть если ипотечный кредит на покупку не будет выплачен, то банку сложно будет реализовать эту недвижимость. Каждый строит дом для себя, а покупателя с таким же вкусом найти не просто, особенно если этот дом в далекой глухой деревне. Каким же должен быть дом, чтобы ипотеку одобрили?

О том, можно ли взять ипотеку на частное жилье, говорится в нашем материале.

Требования к объектам

  1. Дом в коттеджном поселке не далеко от города.
  2. Проведено электричество и водопровод.
  3. Преимущество у дома из кирпича или бетонных блоков, с бетонным фундаментом.
  4. Износ дома не более 60%.

  5. Дом и участок не в государственной собственности, и не являются культурным наследием или памятником архитектуры.

Это не строгие правила, а советы, чтобы упросить процедуру ипотечного кредитования на частный дом.

Даже если все требования и условия для получения ипотеки на дом соблюдены, процесс этот не быстрый. Дом и участок должны пройти оценку, причем клиенту придется самостоятельно подготовить отчет от независимого оценщика, а банк его будет проверять.

На основании этого банк выносит окончательное решение о выдачи кредита и кредитного лимита.

Стоит отметить, что земельный участок – это отдельный объект и на него оформляется свой пакет документов. Также необходимы все страховые документы, ведь дом под ипотеку обязательно должен быть застрахован, что увеличивает дополнительные расходы на внушительную сумму.

  • Сбербанк;
  • АТБ;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк и другие.

Условия похожи, но все же отличаются, и в этом потенциальному клиенту нужно разобраться, перед тем как идти оформлять ипотеку. В первую очередь смотрим на процентную ставку, в среднем она составляет от 10% до 20%.

Сравним особенности рассматриваемого вида кредитования в двух популярных банках – Сбербанке и ВТБ 24. Оба банка предоставляют особые условия для владельцев своих зарплатных карт, а также имеют программы для молодых семей и военных, учитывают материнский капитал.

Подробный обзор банков для ипотеки на частный дом вы найдете в этой статье.

ВТБ 24

С ВТБ можно приобрести загородный дом на вторичном рынке, в регионе, где есть филиалы банка. Кредит может быть оформлен минимум на 300 000 рублей – максимум на 70% от стоимости дома, с учетом стоимости земли. Кредитные ставки не отличаются от ставок на квартиру, и в зависимости от срока кредитования и первоначального взноса варьируются от 10 до 13,45%.

Сегодня особые условия на вторичное жилье: ставка от 9,1%, первоначальный взнос от 10%, сумма кредита до 60 млн. руб.

Про ипотеку в ВТБ 24 на частный дом мы писали в этой статье.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет отдельную программу «Загородная недвижимость», где первоначальный взнос 25%, и «Строительство жилого дома», со ставками от 10% в обоих случаях. На приобретение готового дома на вторичном рынке недвижимости ставка от 8,6% с первоначальным взносом 15%, также как и в ВТБ минимальная сумма 300 000 рублей.

На сайте обоих банков можно рассчитать, какой будет лично ваша ипотека и подать заявку. Любой банк заинтересован в клиентах, но в первую очередь в прибыли, поэтому требования к заемщику строгие. Человек должен быть платежеспособен, официально трудоустроен, и иметь страж больше 1 года, возраст от 21 до 60 лет, и хорошая кредитная история.

Про условия ипотеки на частный дом от Сбербанка написано здесь.

Дают ли ипотечный кредит на покупку дачи?

Для тех, кто не хочет расстаться с комфортной квартирой зимой, но не может жить в городе летом и мечтает о садовом участке, тоже есть возможность взять ипотеку. Все требования к заемщику и недвижимости остаются прежними.

Закон. Согласно статье 74 закона «Об ипотеке», дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях.

Но на практике ипотечное кредитование на дачу встречается не часто, и только начинает входить в программы банков.

Дело в том, что этот процесс еще более длительный и сложный, чем кредит на обычный дом. На даче так же должны быть все коммуникации, объездные пути, она должна быть не далеко от города, где есть отделение банка, обязательно наличие кадастрового плана, хорошее состояние дома, и, конечно, страхование.

Не всегда все эти пункты возможно соблюсти. К тому же ипотеку на загородный дом обычно дают на небольшой срок, до 10 лет. Максимальный возраст заемщика на момент окончания выплат должен быть не более 65, иногда 70 лет. Получить ипотечный кредит на дом с участком реально. Но будьте готовы к тому, что этот процесс не легкий и не быстрый. Чтобы жить в доме своей мечты придется постараться.

Не ходите в первый попавшийся банк, сначала взвесьте все за и против, оцените свои силы и средства, выберите наиболее подходящие для вас условия кредитования, соберите все необходимые документы, и получите ипотеку, выплачивайте все вовремя и наслаждайтесь своим собственным уютным гнездышком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-46-18 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-dom

Ипотека на загородную недвижимость: получение, условия, в 2019 году, в Сбербанке

Для того, чтобы получить ипотеку на загородную недвижимость необходимо разобраться в некоторых особенностях ее предоставления, которые следует учесть прежде чем договариваться с продавцом о покупке. 

В статье рассматриваются вопросы, касающиеся условий предоставления, требований к объекту недвижимости и заемщику, а также необходимые документы.

Ипотека на дом с земельным участком: покупка загородной недвижимости

Под понятием «ипотека» понимается разновидность кредита, который оформляется на покупку жилой недвижимости.

Зачастую ее берут для приобретения квартир в черте города, но взять займ также допускается и на частные дома за городом.

Получить ипотечный займ может каждый гражданин РФ, который соответствует требованиям, предъявляемым банком. К недвижимости, приобретаемой на заемные средства, также предъявляются определенные требования.

  • Ранее для банков было нерентабельно выдавать кредиты на покупку частных домов.
  • Однако после экономического кризиса загородная недвижимость стала рентабельной.
  • В настоящее время кредитные учреждения более охотно предоставляют займы на приобретение индивидуальных домов, условия выдачи кредитов стали мене строгими.
  • Однако тем не менее купить в кредит возможно не любой частный дом и не любому потенциальному заемщику заявка на ипотеку будет одобрена.

Основным требованием к объекту недвижимости является его местонахождение недвижимости. Загородный дом должен быть расположен не далее 120-ти километров от отделения банка.

  1. Данное условия не является стандартным, и может меняться в зависимости от конкретного банка.
  2. В отношении заемщика и недвижимого имущества предъявляется множество требований, поскольку кредитное учреждение заинтересовано в передаче в залог ликвидного объекта.
  3. В связи с этим заемщику следует ожидать того, что может возникнуть множество сложностей во время оформления займа.

Требования к жилью

Положительное решение по заявке заемщика на получение кредита можно ожидать лишь при соответствии недвижимости следующим условиям:

 Надежные материалы, используемые при строительстве дома Данное требование банка связано с тем, что после долгого периода эксплуатации дом должен находиться в состоянии, которое позволит выполнить его реализацию в случае необходимости.
При постройке здания из таких материалов как кирпич, железобетон, заявка на ипотеку вероятно будет одобрена. Но если, частный дом построен из дерева, то банк может отказать в выдаче ссуды.
 Банк анализирует общее состояние объекта недвижимости При наличии капитального ремонта, хорошей системы отопления, необходимого бытового оборудования, данный дом может быть продан в более короткие сроки и за более высокую стоимость. Жилье в плохом состоянии, без отделки не обладает необходимым спросом.
Местоположение недвижимости относительно крупных городов Индивидуальный дом, расположенный за 150 км от города будет сложно продать в случае неисполнения своих обязательств по выплате кредита заемщиком. Напротив, если жилье расположено недалеко от города, то на него будет иметься спрос у потенциальных покупателей, поэтому банки охотнее выдадут кредит на его покупку.
 Наличие коммуникаций в доме на сегодняшний день водопровод, канализация, электричество – первостепенные требования при подборе жилой недвижимости. При наличии необходимых коммуникаций в частном доме на него будет иметься спрос. Поэтому при их отсутствии банк может отказать в предоставлении ипотеки.

Указанные требования для банков являются первостепенными. Кроме того, кредитные организации могут предъявлять другие условия на выдачу ипотечного займа.

Таким образом, прежде чем отдать продавцу аванс за покупаемую загородную недвижимость, следует обратиться в банка с заявлением на выдачу займа.

Кому может выдаваться

Требования банков относительно заемщиков, как правило, стандартны:

Читайте также:  Статистика разводов в россии: какой процент браков распадается, количество по регионам
 Стабильный доход заемщика Для подтверждения платежеспособности заемщику потребуется предоставить документ с указанием уровня дохода. (справку 2-НДФЛ или документ по форме банка). При наличии зарегистрированного брака супруг выступает как созаемщик, при этом банком будет учитываться общий доход на семью
 Подтверждение официального места трудоустройства Банк подвергает рассмотрению место работы заемщика, его трудовой стаж по последнему месту. Банк учитывает состояние организации, количество сотрудников в ней, ее прибыльность и надежность. Работа в крупной надежной компании с хорошей зарплатой вызывает доверие у кредитора.
 Минимальный и максимальный возраст банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов лицам старше 21 года. На деле идеальный заемщик для банка находится в возрасте ближе к 30 годам, поскольку к этому возрасту он обладает необходимой стабильностью. Заемщикам старше 60 лет в получении ипотеки может быть отказано.

Получить ипотечный кредит на загородный объект недвижимости можно и льготникам, например, военнослужащим, молодым семьям и т.д.

В случае приобретения частного дома для основного проживания, то можно претендовать на ипотеку по льготным программам.

Под залог

Объект недвижимости, передаваемый под залог банку, должен соответствовать особенным требованиям.

Залоговое имущество для обеспечения займа делится на две разновидности:

  • Квартиры в многоквартирных жилых домах в пределах города;
  • приобретаемая загородной недвижимость (к ней относится частный дом или земельный участок).

При передаче в залог уже существующей жилой квартиры, которая находится в пределах городской черты, ее стоимость должна превышать размер кредита на 30-40%.

С банком вероятно удастся достичь договоренности по обеспечение ипотечного займа под такое жилье, вне зависимости на задержку по времени.

На квартиру не должно быть каких-либо прав третьих лиц. Недостатком такого варианта залога является то, что потребуется вносить изменения в правоустанавливающих документах на квартиру.

  • В случае, если у квартиры сменилось значительное количество собственников, период оформления документов может быть более долговременным.
  • При передаче в залог приобретаемой загородной недвижимости, которая находится в пределах городской черты, ее цена должна превышать размер кредита на 10-15%.
  • Однако в случае, когда банк сочтет недвижимость малоликвидным, то надеяться на положительное решение по заявке не нужно.
  • Повысить вероятность выдачи займа можно при помощи привлечения созаемщиков или поручителей.
  • Поручители обязуются наравне с заемщиком в случае невыплаты кредита нести ответственность за его погашение.

Если кредит представляет собой значительную сумму возможно привлечение нескольких поручителей с разделением между ними обязательств.

Ипотека под загородную недвижимость

Вообще, разновидность недвижимого имущества не должна оказывать влияния на условия ипотечного кредитования.

Однако в реальности все происходит по-иному, банки без каких-либо проблем предоставляют ссуды на покупку квартиры, но неохотно выдают кредиты для приобретения загородной недвижимости.

Связано это с тем, что банк стремится получить доход от своей деятельности. Помимо выплаты основного долга заемщик должен заплатить проценты за пользование заемными средствами, а также дополнительные расходы, в итоге банковское учреждение получает выгоду.

В случае если по тем или иным основаниям заемщик не выполняет обязанности по оплате кредита, банк может продать залоговое имущество с торгов для удовлетворения своих имущественных требований.

  1. Реализация залоговой недвижимости банком будет осуществлена проще, если такая недвижимость находится в пределах городской черты, в этом случае покупатель быстро найдется.
  2. Напротив, продать загородный частный дом, может быть сложнее.
  3. В особенности это имеет отношение с домами с нестандартной планировкой или отделкой.
  4. Кроме того, у загородной недвижимости имеется еще одна особенность, а именно то, что дом всегда расположен на каком-то земельном участке.
  5. Продажа земельного участка должна осуществляться по нормам Земельного кодекса, а это дополнительные трудности для кредитной организации.
  6. Кроме того, заемщику потребуется произвести оценку рыночной стоимости земельного участка при приобретении такого вида недвижимости.

Также необходимо будет оформить договор страхования. Недвижимое имущество , расположенное за чертой города, страхуется по повышенным тарифам.

При этом отказаться от страхования заемщику нельзя, если покупаемая недвижимость является объектом  залога.

На частный дом

  • Банки предоставляют ипотечные кредиты для покупки загородных домов.
  • Индивидуальный жилой дом, в случае удачного местоположения, наличия инфраструктуры, может обладать ликвидностью и спросом.
  • Однако приобретение частного дома связано с тем, что недвижимость должна отвечать установленным требованиям.

Банк может отказать в выдаче займа по причине того, что, к примеру, жилой дом находится на чуть дальше определенного расстояния от города. Либо размещен в отдаленном районе. В отдельных случаях понадобится потратить большое количество времени, чтобы найти недвижимость, которая соответствует всем условиям банка.

В такой ситуации вариантом будет подыскать другой банк, с более лояльными требованиями по поводу недвижимости.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на загородный дом следует выполнить следующие действия:

  1. Подать заявление, заполнить анкету заемщика в отделении банка (с помощью онлайн-заявки).
  2. Дождаться принятия одобрения заявления.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Произвести оценку рыночной стоимости недвижимости.
  5. Передать документы сотруднику банка.
  6. Заключение договора купли-продажи.
  7. Регистрация права собственности на дом.

Сложности у заемщика могут быть связаны со страховкой частного дома. Зачастую страховые компании и банки определяют различную стоимость загородной недвижимости. Избежать данной ситуации можно, если оформлять страхование у страховщика, который сотрудничаем с банком. Получить список страховых организаций-партнеров можно получить у сотрудника кредитного отдела банка.

С использованием материнского капитала

В соответствии с программой государственной поддержки средства материнского капитала могут быть использованы для улучшения условий проживания семьи, имеющей двух или более детей..

Приобрести загородную недвижимость можно с использованием сертификата мат.капитала, при этом в доме должны быть зарегистрированы дети, а также супруг.

Какие документы нужны для получения ипотеки, смотрите в статье.

Недвижимость переходит в общую собственность членов семьи в равных долях.

Материнский капитал допускается употребить либо как первоначальный взнос по ипотеке, либо как платеж по оформленному кредиту.

Без первоначального взноса

Для оформления ипотечного кредита банками устанавливаются условия внесения первоначального взноса, составляющего от 15 до 30% от цены жилья.

При отсутствии денежных средств для оплаты начального взноса, ипотечный займ не будет выдан. В настоящее время предоставление ипотеки без первоначального взноса не применяется кредитными учреждениями.

За исключением льготных категорий граждан, которые могут участвовать в государственных программах для улучшения условий проживания. .

Меры социальной поддержки могут использоваться для внесения первого взноса либо для оплаты части кредита.

С земельным участком

Недвижимость, находящаяся за городом, имеет свой земельный участок, который продается совместно с домом.

Что связано с определенными трудностями и более долговременным оформлением, так как объектом предметом выступают 2 объекта.

В настоящее время в нашей стране процедура продажи земельных участков не регулируется должным образом, исходя из чего на оформление потребуется больше времени, и зачастую банки не хотят иметь дело с такими сделками.

  1. Наиболее простое оформление ипотеки происходит, если участок принадлежит на праве собственности продавцу.
  2. Но правовой режим земельного участка может быть сложным, например, находиться у кого то в аренде или на него могут иметься права третьих лиц.
  3. В отдельных случаях перевести собственность на нового обладателя не представляется возможным.
  4. В случае, когда сделка купли-продажи прошла без проблем, земля, как и дом на ней,  передается в залог банку.
  5. Полноправным собственником заемщик становится после выплаты ипотеки и снятии залога.
  6. Необходимо иметь в виду, что параметры земельного участка влияют на степень вероятности одобрения заявки по кредиту.

В каком банке

Ипотечный кредит на недвижимость можно получить во многих банках России.

Но ссуды для приобретения именно загородной недвижимости выдают немногочисленные кредитные учреждения:

 Сбербанк предоставляет кредиты по ставке 10% годовых, требуется страхование, а также оплата первоначального взноса. Ипотека на срок до 30-ти лет. Приобретаемая загородная недвижимость передается в залог банку.
 Банк ВТБ сейчас приостановлена выдача займов на покупку загородной недвижимости, однако в залог может быть внесено иное дорогостоящее имущество. Процентная ставка от 10% годовых.
Газпромбанк Связь Банк Тинькофф — Ипотека «Загородный дом» Процентная ставка 9, 50%. Первоначальный взнос 20 – 85%. Сумма от 500 000 до 8 000 000 руб. На срок от 1 года до 30 лет. ипотека для покупки загородной недвижимости под 9,25% годовых с первоначальным взносом в 35% процентная ставка 10,0 % годовых, срок до 25 лет. Первоначальный взнос от 40. Сумма от 300 000 до 99 000 000 руб.

Порядок оформления

Порядок этапов во время оформления кредита был рассмотрен выше.

В первую очередь необходимо подать заявку на выдачу ипотечного займа, узнать условия банка, предъявляемые к загородной недвижимости.

Потом выполняется подбор загородного дома, который подходит под требования банка, достичь соглашения с продавцом. Далее осуществляется сбор нужных документов на объект недвижимости.

Для ипотечного кредитования земельного участка может потребоваться список документов, отличающийся от перечня документов, который необходим для оформления ипотеки на загородный дом.

В случае приобретения дома с земельным участком, придется понести расходы на страхование и отчет оценочной организации сразу на два объекта.

Необходимые документы

Стандартные документы для подачи заявления на ипотеку:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка (заверенная копия);
  • иной документ (водительское удостоверение, загран. паспорт и др.).
  • При участие в социальной программе поддержки для льготных групп населения, понадобится предоставление сертификата на государственную субсидию.
  • В случае одобрения заявки на кредит вместе с продавцом выполнить сбор документации на жилье.
  • С детальным перечнем документов заемщик может ознакомиться после принятия положительного решения по заявке.

Особенности оформления

При оформлении ипотечных займов на такие объекты недвижимости как квартира в многоквартирном доме и загородный дом имеются существенные отличия.

Отличия кредитов на загородную недвижимость, которые надлежит учесть прежде чем обращаться в банк:

 Величина первоначального взноса выше (от 30%) Для банка важна минимизация рисков невозврата кредита и обеспечение займа. В случае стандартной ипотеки, размер процентной ставки начинается от 15% цены квартиры, в случае же частного загородного дома (или земельного участка) она в два раза выше.
 Меньший период кредита0 подобрать банк, который выдает займы на срок свыше 20-ти лет, достаточно проблематично. Обычно, такой вид недвижимости кредитуется не более чем 15 лет
 Оценка рыночной стоимости земельного участка выполняется по специальным правилам к факторам, которые оказывают влияние на стоимость, относятся: местонахождение участка, отдаленность от населенных пунктов, развитие инфраструктуры и др. н вот дом подлежит типовой оценке.

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-na-zagorodnuyu-nedvizhimost-poluchenie-usloviya/

Ссылка на основную публикацию