Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через сбербанк

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Когда оформляется ипотека Сбербанка, то сроки выплат по ней могут достигать и двадцать, и тридцать лет. Это достаточно внушительный период, за который могут случиться самые разные ситуации. Квартира за этот период способна разонравиться, и человеку захочется ее продать. Но сделать это сложно, поскольку банком на нее возложено обременение, и для продажи ипотечной квартиры потребуется разрешение кредитного учреждения.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Имеется ли возможность продать квартиру в ипотеке сбербанка

После приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования, со временем заемщики начинают задумываться над тем, можно ли продать квартиру в ипотеку. Ведь есть ряд категорий сделок, на которые банком налагается запрет.

И порой кажется, что при продаже недвижимости, купленной при помощи кредитного займа, квартира не будет продана из-за банковского ограничения. Но в Сбербанке всегда идут навстречу клиентам и применяют индивидуальный подход.

Продать жилой объект имеется возможность, применив для этой процедуры законные методы.

Продать заложенную квартиру есть возможность после получения письменного одобрения банка. Если жилье было приобретено в ипотеку, то оно является имуществом кредитного учреждения. Это связно с тем, что при оформлении кредита оно используется в качестве залога.

Обременение снимается с ипотечной квартиры только после полного погашения задолженности. Для уточнения всех вопросов о продаже жилого объекта необходимо обратиться к специалистам Сбербанка.

Они расскажут, как правильным образом продать квартиру в ипотеку, чтобы это было легально.

Во время общения с менеджерами банка необходимо указать причину продажи недвижимости заемщиком.

Это может и развод, когда супруги расстаются, и оплата сумм по кредитному договору становится с финансовой точки зрения тяжелой. Также для продажи ипотечной недвижимости могут быть и другие причины.

В любом случае, все моменты обсуждаются с представителями банка.

 Как снять обременение после выплаты ипотеки

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Особенности продажи квартиры, приобретенной в ипотеку

Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка.

Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной.

Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.

Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий.

При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку.

В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади.

Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Основные этапы продажи ипотечных квартир

Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости.

Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу. Однако если такие ситуации случаются, то новый заемщик должен быть одобрен финансовой организацией.

Если он соответствует условиям по ипотеке сбербанка, то с ним будет заключено соглашение.

Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:

  • Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;
  • Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;
  • Произвести оценку недвижимости;
  • Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;
  • Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;
  • Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;
  • Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;
  • Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

 Как снять обременения на ипотечное жилье ДомКлик

Документы, чтобы недвижимость была продана по всем правилам

В Сбербанке при передаче жилья другому лицу, требуется собрать пакет необходимых бумаг. Можно спросить об их перечнем в любом ближайшем офисе учреждения. Стандартный пакет документов при продаже является следующим :

  • Паспорта обеих сторон по сделке купли продажи жилой недвижимости;
  • Кадастровые и технические документы по квартире, которая была куплена в рамках ипотеки. Если они были выданы более 5 лет назад, то можно их получить повторно при необходимости;
  • Справка из росреестра, подтверждающая право собственности;
  • Бумаги, на основании которых продавец является собственником продаваемого имущества;
  • Справка из жилищной конторы, которая является подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями, и находящихся в тюремном заключении;
  • Отчет от оценщика, который составляется специалистом перед продажей.

Этот список требуемых бумаг является примерным. Полный перечень документов можно получить в своем банке, обратившись к менеджерам.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Риски продажи жилья, если оно является залогом

В Сбербанке на сегодняшний день кредитование осуществляется по нескольким вариантам программ на выбор клиентов. По этой причине при пользовании ипотекой появляется большое количество нюансов и рисков.

Если заемщиком является гражданин, состоящий в брачном союзе, то жена или муж становятся автоматически созаемщиками, когда квартира куплена при ипотечном кредитовании.

Если недвижимость продается в связи с тем, что заемщик становится неплатежеспособным, то обязательства по выплате долга по кредиту возлагаются на его законного супруга.

Манипуляции с квартирами, купленными по военному кредитованию, производятся только после выплат большей части задолженности. Другой стороной по сделке будет выступать Росвоенипотека.

Только с разрешения этого органа жилье можно будет продать. Банком также уделяется большое внимание, когда продается недвижимость, купленная в ипотеку с привлечением материнского капитала.

В этом случае процедура производится либо с согласия органов опеки или же, когда все собственники станут совершеннолетними.

Квартира может быть продана, если клиент действует в соответствии с законодательством и соблюдает порядок действий при такой процедуре, установленный Сбербанком. Если все выполнить по правилам, то банк и заемщик ничем не рискуют.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Когда квартира продается без разрешения

Продать недвижимость, приобретенную в ипотеку, сегодня можно даже без разрешения в банке. Однако при этом важно обратиться к тому покупателю, которого будут устраивать все особенности заключения такого соглашения. Для торговли квартирой таким образом потребуется выполнить следующее:

  • Обратиться в банк для уточнения полной суммы задолженности по кредитному договору. При этом имеется возможность получить документы, подтверждающие ее точные показатели, чтобы покупатель их знал;
  • Заключить предварительное соглашение и заверить его при помощи нотариуса;
  • Обсудить с покупателем получение средств, которые требуются для погашения задолженности перед банком. Для хранения средств доступны комфортные в использовании банковские ячейки;
  • Погасить задолженность по ипотечной ссуде. Это может сделать сам заемщик или покупатель жилья. В этом случае у последнего будут выписки, что он принимал участие в погашении ссуды;
  • Снятие обременения с квартир, которое инициируется и проводится банком автоматически после внесения клиентом последнего платежа или погашения кредитного долга. Кредитное учреждение выдает документы, которые являются подтверждением, что имущество больше не находится в залоге, и с ним можно производить самые разные сделки;
  • Бумаги, выданные кредитной организацией, используются для отмены ограничений по сделкам с недвижимостью. Их нужно зарегистрировать;
  • Обратиться в нотариальную контору для заключения соглашения с покупателем.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

 Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Перевод долга на другое лицо

Заемщик имеет возможность заключить с покупателем соглашение на передачу ему долговых обязательств по имуществу. Банком такие сделки называются переводом долга на другое лицо.

При таких сделках покупатель жилья становится новым заемщиком по кредитному договору, а продавец получает сумму, которая была использована на то, чтобы погасить ипотеку.

В таких ситуациях ведется торговля не жилым объектом, а оставшейся суммой по ипотечному соглашению.

Однако в такого рода контрактах есть свои нюансы. При пользовании ипотекой кредитополучатель должен соответствовать условиям, которые приняты в банковском учреждении. Покупателю недвижимости в этом случае необходимо позаботиться о сборе бумаг для подтверждения своей платежеспособности.

Потребуется справка о доходах, сведения о месте работы, стаже и прочие документы. Также стоит помнить о том, что при переоформлении кредитного соглашения на иного гражданина, ставка по займу может быть увеличена. Это связано со многими факторами.

При предоставлении документов новым заемщиком финансовое учреждение изучает их тщательным образом, и затем принимает решение об удовлетворении заявки или отказе.

Если так сложилось, что необходимо продать ипотечное жилье, то сегодня имеется возможность воспользоваться одним из наиболее удобных легальных методов.

 Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через СбербанкСкачать приложение Домклик на android Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через СбербанкСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka/

Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др. Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать. На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Прежде всего стоит изучить действующее законодательство. Права и обязанности участников ипотечной сделки прописаны в 102-ФЗ и 301 ст. ГК РФ.

Как продать ипотечную квартиру с участием Сбербанка?

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Причины, по которым у человека может возникнуть желание продать залоговое имущество, бывают разными. У кого-то ухудшается материальное положение, кто-то разводится, другие хотят поскорее рассчитаться с долгами. Для оформления продажи залоговой квартиры необходимо составить заявление на имя руководителя банковского отделения. Должнику следует озвучить обстоятельства, которые подтолкнули его к реализации залога. После получения одобрения со стороны Сбербанка можно продать помещение на открытом рынке.

Финансовые организации оказывают активное содействие в совершении операций с заложенной недвижимостью. Они подбирают покупателей жилплощади и обеспечивают безопасность расчётов.

Читайте также:  Раздел проданного имущества в период брака - как разобраться, где чье?

С 2012 г российские банки утратили возможность взимать комиссии за досрочный возврат кредитов. Соответствующие законопроекты были одобрены депутатами Госдумы РФ.

В данный момент реализация залогового имущества не влечёт дополнительных расходов для заёмщика.

Продажа залога сопровождается составлением и подписанием предварительного договора купли-продажи. Часть денег, переведённых по договору, пойдёт на погашение ипотеки. Остаток средств закладывается в сейфовую ячейку.

После полного погашения задолженности подписывается соглашение, в котором указываются сведения о том, что часть суммы хранится в банковской ячейке.

После снятия обременения происходит окончательный расчёт и переоформление помещения.

Как продать квартиру без участия Сбербанка?

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Если вы решили продать недвижимость без активного содействия со стороны банка, то стоит придерживаться следующего алгоритма:

  • Осуществляется поиск покупателя, который согласится погасить задолженность ипотечного заёмщика перед Сбербанком;
  • Клиент кредитной организации совместно с покупателем составляют предварительный договор купли-продажи;
  • Погашается задолженность по ипотеке;
  • Владелец помещения совместно с сотрудником Сбербанка снимает обременение с залогового имущества;
  • Оформляется договор купли-продажи помещения;
  • Сделка регистрируется в Росреестре.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка? Гражданин, решивший реализовать залоговое имущество самостоятельно, обязан заблаговременно уведомить Сбербанк о своих намерениях. Условия предстоящей сделки должны устраивать обоих контрагентов.

Если залоговым имуществом является строящееся жильё, то продажа может быть осуществлена только при наличии разрешения застройщика. Недвижимость с обременением обычно продаётся со значительной скидкой (10-25%).

Покупателями часто выступают опытные риелторы, которые занимаются приобретением квартир.

Особенно выгодно приобретать ипотечную квартиру в период экономического кризиса. Человек, испытывающий финансовые проблемы, вынужден продать помещение по минимальной цене. Именно это происходило во время кризиса 2007-2009 годов.

Как продать квартиру, приобретённую по программе военной ипотеки?

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Процесс реализации залогового имущества участником НИС (накопительно-ипотечной системы) проходит в несколько этапов:

  • Военнослужащий оповещает представителей Росвоенипотеки о своём намерении снять обременение с залоговой квартиры;
  • Подаётся повторное заявление на участие в программе НИС. Это делается для того, чтобы солдат или офицер не потерял возможность приобрести жилплощадь, используя военную ипотеку;
  • Сбербанк рассчитывает остаток долга по кредиту, после чего происходит полное погашение долговых обязательств;
  • Военнослужащий получает бумагу о снятии обременения с жилплощади и свидетельство о праве собственности.

Деньги, возвращённые в бюджет, заново учитываются на счёте участника НИС. Они могут использоваться для повторной покупки жилья. Вторым вариантом продажи ипотечной квартиры может стать цессия (переуступка прав).

При такой схеме реализации недвижимости военнослужащий не обязан снимать обременения с жилплощади. Суть данной схемы состоит в том, что долговые обязательства по жилищной ссуде передаются третьей стороне.

В качестве контрагента может выступать участник НИС или гражданское лицо.

Как продать квартиру в ипотеке, в которую вложен материнский капитал?

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Материнский капитал, полученный за рождение второго и последующего детей, семья может потратить на улучшение жилищных условий. Многие молодые мамы перечисляют МК банкам в счёт погашения процентов по ипотеке. Не у всех заёмщиков хватает ресурсов для того, чтобы полностью погасить ипотеку. В этом случае может возникнуть необходимость продажи залоговой недвижимости. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, приобретённую с использованием МК?

Первым делом следует обратиться в Сбербанк и органы опеки. Эти структуры должны одобрить предстоящую сделку. После рассмотрения документов происходит завершение операции по реализации ипотечного жилья, приобретённого с использованием МК. Оформить продажу можно двумя способами:

  • Составляется договор купли-продажи жилой недвижимости. После этого покупатель квартиры выплачивает банку остаток долга по ипотечной ссуде;
  • Покупатель переоформляет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотечного кредита.

После завершения сделки продавец может приобрести новую квартиру за счёт МК. Купленная недвижимость не должна ухудшать жилищные условия и качество жизни детей. Несовершеннолетним собственникам должны быть выделены доли в новом помещении.

В некоторых случаях владельцы ипотечной квартиры нарушают действующее законодательство и продают жильё без оповещения органов опеки. Такие действия могут иметь серьёзные юридические последствия. Если материнский капитал тратится нецелевым образом, то человека ждёт административный протокол и внушительный штраф.

Сделка с ипотечной квартирой, которая куплена с использованием средств МК, может быть признана незаконной (при отсутствии разрешения органов опеки и попечительства).

Когда ребёнок достигнет возраста восемнадцати лет, он сможет подать судебный иск, и сделку аннулируют. В этом случае продавцу придётся возвращать деньги покупателю. Необходимой суммы у бывшего владельца ипотечной квартиры может не быть.

При таком развитии событий покупателю придётся возвращать деньги через суд.

Документы, необходимые для продажи квартиры

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка без участия риелтора? Если вы планируете продавать ипотечную квартиру самостоятельно, то следует подготовить следующие бумаги:

  • Паспорта собственников недвижимости. Если в квартире прописан ребёнок, которому не исполнилось 14 лет, то нужно предъявить свидетельство о рождении;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Технический паспорт помещения. Эту бумагу можно получить в МФЦ или БТИ;
  • Выписка из домовой книги. В этом документе отражён список лиц, зарегистрированных квартире.
  • Справка из ЖЭКа или ТСЖ об отсутствии долга за коммунальные услуги;
  • Если среди владельцев квартиры или дома есть несовершеннолетние граждане, то необходимо предоставить разрешение от органов опеки. Государственная структура выдаст этот документ только в том случае, если продажа помещения не ухудшит условия жизни ребёнка. Бумага может быть оформлена только при участии обоих родителей (опекунов или усыновителей), даже если они в разводе. Заявление рассматривается 14 дней.
  • Для реализации квартиры требуется письменное согласие обоих супругов. Документ заверяется у нотариуса;
  • Справка об оценочной стоимости квартиры. Процедуру оценки проводит фирма, которая имеет государственную лицензию.

Если клиент затрудняется с выбором оценочной компании, то ему следует обратиться к сотруднику Сбербанка. Кредитное учреждение тесно сотрудничает с большим количеством аккредитованных оценщиков.

Как продать квартиру, купленную в ипотеку

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Источник: https://s-ipoteka.info/info/operacii/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka.html

Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2019 году: инструкция

В течение срока погашения ипотечного займа в жизни заемщика могут возникнуть обстоятельства и причины, требующие продажи обремененного жилья. Рассмотрим подробнее, как продать ипотечную квартиру Сбербанка, какие здесь существуют нюансы и варианты.

 Можно ли вообще продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Ключевыми нормативно-правовыми актами, регулирующими процесс реализации ипотечной жилплощади, являются ФЗ № 102 и ГК РФ. Никаких запрещающих продажу ипотечной жилплощади законов в РФ нет. Решать будет исключительно банк.

Сбербанк, выдавший клиенту ипотеку, по российским законам и подписанному договору об ипотеке является залогодержателем, а значит заинтересованной в сохранении ликвидности объекта стороной. Поэтому логично, что любые действия с залоговым имуществом производятся только после получения официального согласия кредитора.

Получить согласие от Сбербанка возможно только после пояснения заемщиком объективных причин, которые привели к необходимости продажи жилья. Если банк сочтет названные обстоятельства непреодолимыми и аргументированными, то высока вероятность получения положительного решения на подаваемое заявление.

Среди возможных причин подобной сделки можно назвать:

  • переезд в другой регион или город РФ;
  • изменение состава семьи (развод или рождение детей);
  • сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
  • ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
  • желание расширить жилплощадь и т.д.

ВАЖНО! Если заявка залогодателя о продаже залогового имущества была отклонена Сбербанком, то продажа будет разрешена только после полного погашения ссудной задолженности.

Как продать квартиру с ипотекой по шагам: три пути

Разберем в деталях три возможных и наиболее распространенных варианта продажи заложенной квартиры в Сбербанке: в обход Сбербанка и его участием, а также за наличные.

Продажа квартиры за наличные

Данный способ предполагает сделку с покупателем за наличный расчет. Пошаговая инструкция продажи квартиры в ипотеке в данном случае достаточно проста:

  1. Клиент заранее оповещает Сбербанк о намерении реализовать заложенную квартиру.
  2. Находит покупателя, согласного на покупку залогового имущества (квартиры) и заключает с ним ДКП.
  3. Покупатель вносит оплату в качестве долга предыдущего владельца жилья перед Сбербанком, а оставшуюся часть передает продавцу (заемщику).
  4. С залога снимается обременение (только после закрытия кредитного договора).

Дополнительно участникам сделки по продаже недвижимости (по требованию) могут быть выданы справки на оригинальном бланке Сбербанка о снятии обременения с объекта и отсутствии ссудной задолженности.

Продажа квартиры в ипотеку другого банка

Вариант сделки, когда продаваемая квартира находится в залоге у Сбербанка, а потенциальный покупатель планирует оформлять аналогичный займ для ее покупки, сегодня встречается все чаще.

Однако здесь имеется крайне важный нюанс, без соблюдения которого сделка заключена не будет. Покупатель должен иметь собственные средства, величина которых покроет остаток задолженности перед Сбербанком. Если такой суммы в наличии нет, банк откажет в продаже объекта такому покупателю.

Если подобный покупатель найден, то реализация недвижимости производится при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Заключение предварительного ДКП, в котором указывается сумма задатка (остатка долга в Сбербанке, наименование ипотечного банка покупателя, а также порядок и сроки расчетов).
  2. Погашение задолженности покупателем за продавца.
  3. Освобождение залогового имущества от обременения.
  4. Получение нового правоустанавливающего свидетельства.
  5. Предъявление требуемого пакета документов в новый банк для оформления ипотеки.
  6. Подписание кредитной документации.
  7. Регистрация сделки в МФЦ/Регпалате.

Продажа квартиры с участием Сбербанка

Если покупатель недвижимости планирует оформлять ипотеку Сбербанка, то это определенным образом упростит сделку. Сбербанк сделает переоформление залога с продавца на покупателя в рамках специальной программы ипотеки.

Продажа с использованием данного варианта при получении разрешения на отчуждение жилплощади включает в себя следующие шаги:

  1. Покупатель подает заявку на ипотеку с обязательным условием, что будет приобретаться конкретная квартира в залоге Сбербанка.
  2. Получается одобрение по сделке.
  3. Покупатель оплачивает первый взнос продавцу.
  4. Банк в один день производит гашение ипотеки выдачу новой на покупателя.
  5. Регистрируется одновременное снятие обременение и наложение зново.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сделка очень сложная. Не каждый менеджер готов её провести. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить вашу ситуацию.

Читайте также:  Могут ли уволить за объяснительные

Важные особенности и нюансы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

В случае, если жилье приобреталось с государственной поддержкой, включая использование маткапитала (особенно если в состав собственников входят несовершеннолетние дети), военную ипотеку, то продажа будет иметь массу ограничений. Разберем, как продать квартиру в ипотеке в обозначенных случаях.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Военнослужащий, являющийся участником программы льготного кредитования с выделением средств из государственного бюджета, может продать квартиру в залоге Сбербанка следующим способом:

  1. Пишется заявление в Росвоенипотеку с разъяснением ситуации и просьбой снять отметку об обременении с купленной с помощью бюджетных средств квартиры.
  2. Одновременно подается заявка на повторное участие в НИС (если возраст, выслуга позволяет, то делается это для того, чтобы не потерять свое право на получение льготной ипотеки).
  3. Сбербанк уведомляет Росвоенипотеку об остатке задолженности (с приложением графика платежей и выписки по счету).
  4. Остаток долга погашается заемщиком за счет собственных сбережений, а бюджетные деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, возвращаются и зачисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
  5. С объекта снимается обременение.

Если денег у военнослужащего нет или недостаточно, то возможно повторное оформление военной ипотеки в другом банке.

Альтернативой описанного алгоритма действий может стать переуступка прав или цессия, например, другому участнику НИС.

Если был использован маткапитал

Получить разрешение от любого российского банка, включая Сбербанк, на продажу ипотечной квартиры с маткапиталом крайне трудно. Это связано со следующими нюансами:

  • получением разрешения от органов опеки и попечительства (дается только после удостоверения фактов, что права детей не будут ущемлены в будущем);
  • продажей только для определенных целей: продажи и покупки новой; обмена; для строительства собственного дома или размещения вырученных средств на вкладе на имена детей;
  • выделением обязательных долей на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Наиболее распространенной является ситуация продажи обремененной жилплощади и покупка новой, как правило, более просторной.

Порядок действий при продаже ипотечной квартиры Сбербанка с маткапиталом:

  1. Получение разрешения от ООиП (предоставляется в письменном формате) и Сбербанка.
  2. Поиск продавца, который согласится купить обремененную квартиру.
  3. Заключение с ним ДКП.
  4. Погашение остатка задолженности на основании актуальной выписки по ссудному счету.
  5. Снятие обременения.
  6. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

ВАЖНО! Если органы попечительства отказали в продаже ипотечной квартиры с маткапиталом, обойти это решение никак не получится, так как все подобные сделки отслеживаются и контролируются. Подробнее о том, как продать квартиру, купленную по материнскому капиталу, читайте тут.

Если есть несовершеннолетние

Если квартира, которая приобреталась ь в ипотеку через Сбербанк, принадлежит наряду со взрослыми членами семьи несовершеннолетним лицам, то по аналогии с предыдущим пунктом для продажи недвижимости потребуется официальное разрешение органов опеки и попечительства.

Их основной задачей является контроль за соблюдением прав детей, а также изучение будущих жилищных условий. Специалисты должны убедиться в том, что будут сохранены или улучшены санитарно-гигиенические нормы, доля не будет утрачена или уменьшена.

В большинстве случае ООиП выезжают на место, а затем составляют независимый отчет о целесообразности планируемой сделки по продаже текущей квартиры.

Сделка по продаже недвижимости с несовершеннолетними сопряжена с рисками для продавца, так как через суд в будущем можно достаточно просто доказать ничтожность сделки и несоблюдения прав детей (особенно в малом возрасте). Подробнее о том, как продать квартиру с несовершеннолетними детьми читайте далее.

Какие документы понадобятся

Для продажи обремененной ипотекой Сбербанка квартиры заемщику потребуется заблаговременно подготовить пакет следующих бумаг:

  • российские паспорта собственников жилья (+ свидетельства о рождении несовершеннолетних детей до 14 лет с выделенными долями);
  • кадастровый паспорт;
  • справка из уполномоченного органа (например, из ТСЖ) об отсутствии долга по оплате жилищно-коммунальных услуг;
  • письменное разрешение ООиП на заключение сделки (при наличии несовершеннолетних собственников);
  • нотариально удостоверенное согласие супругов на реализацию недвижимости;
  • профессиональный отчет об оценке квартиры (составляется одобренной оценочной компанией).

В ряде случаев может потребоваться справка от Сбербанка о согласии на продажу.

Продажа квартиры, купленной в кредит (ипотеку) и стоящую на балансе Сбербанка, разрешается только при получении официального согласия кредитора. Реализация недвижимости возможно за наличные денежные средства, путем оформления покупателем ипотеки в стороннем банке и при непосредственном содействии Сбербанка.

  • Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, вы узнаете далее.
  • Ждем ваши вопросы в х и через онлайн-консультанта.
  • Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiry.html

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке. 

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости. 

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем 

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов 

  • Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.
  • Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю. 
  • Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр 

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.

6. Получение кредита покупателем 

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя. 

Банк выдает кредит на счет покупателя. 

7. Расчеты по сделке

  1. Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.

     

  2. Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.

     

  3. Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца 

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке. 

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается. 

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция продажи через Сбербанк

Особенности сделок с залоговыми объектами

  • ✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)
  • ✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке
  • ✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу
  • ✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется
  • ✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)
  • ✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит
  • ✅Если клиент хочет купить залоговый объект за наличные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Сейчас читают

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис

Инструкция: как купить квартиру в ипотеку

Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/instrukciya-kak-provesti-ipotechnuyu-sdelku-s-nedvizhimostyu-kotoraya-v-zaloge-u-sberbanka

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция

Ипотека – это не только вид долгосрочного кредитования, но и ограничение собственника имущества в своих правах. Приобретенное в ипотеку жилье фактически считается собственностью кредитной организации до полного погашения задолженности по займу.

По закону, до момента выплаты суммы основного долга, процентов по кредиту и снятия обременения заемщик лишен права распоряжения приобретенным на кредитные средства жильем. Исходя из этого, о самостоятельной реализации жилого помещения не может быть и речи.

Но нередко случается так, что заемщик по разным причинам задается вопросом, как продать ипотечную квартиру.

Например, если выплата долга оказалась для него непосильным испытанием или объект недвижимости делится в процессе распада семьи.

Применимо к последнему примеру у заемщиков часто возникает вопрос, можно ли при разводе продать ипотечную квартиру. На помощь приходят различные варианты избавления от залогового жилья.

Когда прибегают к продаже ипотечного жилья?

Важно отметить, что это достаточно трудоемкий процесс. Счастливые обладатели собственного жилья не так уж часто задаются вопросом, можно ли продать ипотечную квартиру, обремененную залогом. Но все же такие ситуации встречаются на практике.

Ипотека – это серьезный обдуманный шаг, последствия которого семья ощущает на протяжении нескольких лет.

В первую очередь страдает семейный бюджет заемщиков, которые чаще всего состоят в официальных брачных отношениях.

Тем не менее, жизненные обстоятельства иногда не оставляют другого выхода, как только расстаться с приобретенным в ипотеку жильем. Как правило, заемщики сталкиваются с такой необходимостью в следующих случаях:

  • В период погашения кредита увеличилась семья заемщика. Приобретенная ранее квартира по площади перестала удовлетворять требованиям семьи. Возможно, у супругов родились еще дети или к ним на постоянное проживание переехал кто-то из близких родственников. Тогда вопрос, как продать ипотечную квартиру и расширить квадратные метры, становится для них актуальным.
  • Супруги, выступающие созаемщиками по ипотечному кредиту, решили развестись. По закону, долг подлежит разделу между супругами в равных долях. Чтобы избавиться от бремени выплаты, целесообразнее решить вопрос, как продать ипотечную квартиру при разводе.
  • Необходимость срочного переезда на постоянное проживание в другой регион страны, например, при смене работы. Соответственно, потребность заемщика в жилье по месту получения кредита отпадает сама собой.
  • Срочная необходимость в денежных средствах, связанная с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в том числе в связи с утратой постоянного места работы, снижением уровня дохода и другими финансовыми трудностями.
  • Жажда обогащения. Зачастую клиент банка сознательно приобретает квартиру в строящемся доме, так как стоимость такого имущества значительно ниже стоимости жилья, только что сданного в эксплуатацию. И если заемщик знает, как правильно продать ипотечную квартиру, то он погашает кредит и получает дополнительную прибыль за счет разницы в стоимости жилья.
  • Главное условие

    Реализация имущества, обремененного долговым договором, – непростой, но вполне реальный законный вариант освобождения от кредитной кабалы. Однако для этого необходимо заручиться согласием кредитной организации, ведь именно банк является фактическим собственником квартиры до момента погашения займа.

    Важно понимать, что без разрешения кредитной организации регистрация сделки невозможна. Подобные аферы очень быстро вскрываются и пресекаются банком, а пострадавшая в результате несостоявшейся сделки сторона может предъявить заемщику претензии.

    Варианты реализации залогового имущества

    Если заемщик все-таки решил избавиться от приобретенного в кредит жилья, ему необходимо запастись терпением. Процесс будет нудным и продолжительным по времени. Прежде чем воспользоваться одним из вариантов продажи, необходимо проанализировать каждый из них и выбрать наиболее оптимальный.

    Погашение кредита до истечения рассчитанного банком срока

    Один из самых простых и беспроигрышных вариантов. Основная сложность этого способа состоит в поиске заинтересованного платежеспособного покупателя, который согласится погасить остаток долга с процентами по ипотеке в рамках выплаченного задатка. Реализация жилья в таком случае будет протекать в несколько последовательных этапов.

    Уведомление кредитной организации о намерении продажи залоговой квартиры

    Чтобы получить разрешение банка, заемщику придется привести убедительные доводы в пользу своего решения. Досрочное погашение кредита лишает заимодателя части дополнительных средств обогащения в части процентов. Во многом поэтому причина продажи ипотечного жилья должна быть значимой.

    Поиск подходящего покупателя

    На этом этапе заемщику придется попотеть, так как найти человека, готового уплатить все средства до заключения основного договора купли-продажи, нелегко.

    Подобные сделки сопряжены с определенным риском для приобретателя жилья.

    В качестве гарантии серьезности намерений заемщик должен до окончательного расчета с покупателем выписаться сам и снять с регистрационного учета всех прописанных в квартире жильцов.

    Документальное оформление передачи задатка

    На этом этапе необходимо заключить соглашение о задатке, согласно которого покупатель передает денежные средства в счет погашения остатка долга по ипотечному кредиту, а продавец обязуется продать залоговое имущество сразу после снятия обременения. Чтобы не вызывать подозрений у покупателя, целесообразнее удостоверить соглашение у нотариуса. В договоре важно указать величину задатка, способ его передачи, а также сроки снятия обременения и оформления сделки купли-продажи.

    Расчет с банком и продавцом

    Этот шаг подразумевает перечисление средств с открытием двух депозитарных ячеек в кредитной организации. В первую покупатель кладет сумму, равную остатку задолженности по ипотеке, в другую – остаток стоимости квартиры, предназначенный для продавца. По завершении сделки банк получает доступ к своим деньгам, а заемщик — к остатку во второй ячейке.

    Погашение долга

    Для этого обе стороны сделки должны совместно посетить кредитную организацию, где будет рассчитан остаток по основному долгу вместе с процентами. После оформления подтверждающей погашение кредита документации заемщик получает право снять обременение с квартиры.

    Снятие обременения

    Этот процесс осуществляется в присутствии самого заемщика и представителя кредитной организации в органах Росреестра. Снятие обременения возможно при условии предъявления следующих документов:

    • договора купли-продажи;
    • паспортов собственников (заемщика и членов его семьи, если квартира находится в долевой или совместной собственности);
    • соглашения о задатке;
    • документа из банка, подтверждающего факт погашения займа.

    Подписание договора с последующей государственной регистрацией сделки. Данная пошаговая инструкция, как продать ипотечную квартиру, чаще всего используется для реализации залогового жилья. Помимо вышеуказанного варианта, есть и другие способы провести сделку.

    Погашение ипотеки с участием кредитной организации

    Этот способ полностью лишает заемщика возможности извлечения выгоды в результате совершения сделки, так как поиском покупателя занимается непосредственно банк, в котором продавец выплачивает кредит.

    В подобных ситуациях кредитная организация преследует исключительно собственные цели в части возврата ссуженных для покупки жилья средств, поэтому квартира, вероятнее всего, будет продана по цене ниже рыночной.

    В остальном порядок действий практически не отличается от предыдущего способа, за исключением того, что оформлением сделки занимается представитель банка, а не сам заемщик. Коротко алгоритм действий, позволяющий понять, как продать ипотечную квартиру через банк, выглядит следующим образом:

  • Уведомление финансовой организации о своем намерении.
  • Поиск покупателя силами кредитной организации.
  • Оформление предварительного договора между продавцом и покупателем с последующим удостоверением у нотариуса.
  • Оформление депозитарных ячеек (количество ячеек зависит от цены).
  • Перевод средств покупателем жилья.
  • Снятие обременения с последующим заключением договора купли-продажи.
  • Государственная регистрация сделки.
  • Продажа квартиры собственными силами заемщика

    Подобный способ осуществляется без привлечения третьих лиц исключительно силами самого заемщика. Главное условие – открытость и действие в рамках закона.

    Сокрытие факта обременения, наложенного на квартиру, приравнивается к мошенническим действиям. Если покупатель узнает об обременении в процессе оформления, велик риск отказа от заключения сделки.

    Поэтому перед тем, как продать ипотечную квартиру, необходимо сообщить покупателю о том, что она находится в залоге у финансовой организации.

    Реализация залоговой недвижимости при таком способе будет проходить в следующей последовательности:

  • Обращение покупателя в кредитную организацию с целью уведомления о намерении выкупа залогового имущества.
  • Оформление предварительного договора между покупателем и банком.
  • Открытие депозитарных ячеек.
  • Снятие кредитором обременения.
  • Заключение договора купли-продажи с последующей регистраций сделки в органах Росреестра.
  • Передача денежных средств банку и заемщику (если стоимость предусматривает остаток для выплаты продавцу).
  • Как продать ипотечную квартиру в ипотеку?

    Выкуп задолженности – стандартная схема передачи долговых обязательств в пользу третьих лиц, изъявивших желание взять на себя обязанность по их исполнению.

    Можно ли продать ипотечную квартиру в ипотеку? Подобные сделки применимы и для реализации недвижимости. В этом случае заемщик самостоятельно находит гражданина, готового выкупить его долг.

    Порядок освобождения от ипотеки будет состоять из следующих этапов:

  • Поиск подходящего заемщика, соответствующего требованиям кредитной организации в части возраста, платежеспособности, добросовестности.
  • Переоформление ипотеки. Новый договор заключается сразу после проверки предложенного заемщиком клиента.
  • Передача долга. В сущности, залоговое имущество продолжает находиться в собственности банка, но плательщик по ипотечному кредиту меняется. Бремя по переоформлению кредитных обязательств полностью ложится на плечи сотрудников банка.
  • Любой из этих способов позволяет решить вопрос, как продать ипотечную квартиру Сбербанка и избавиться от задолженности по кредиту. Однако не каждый из них позволяет вернуть потраченные на выплату по долговому договору средства. Все зависит от конкретных обстоятельств.

    Предупреждение возможных рисков

    Любая сделка с объектами недвижимого имущества сопряжена с определенными рисками.

    Покупатель рискует нарваться на мошенников и потерять крупную денежную сумму, так как процедура продажи ипотечного жилья предполагает передачу средств до заключения основного договора купли-продажи.

    Именно поэтому рекомендуется вовлекать в процесс приобретения жилья квалифицированного юриста, специализирующегося в вопросах ипотечного кредитования, опытного риэлтора, которые помогут разобраться, через сколько можно продать ипотечную квартиру и как правильно это сделать.

    В отличие от покупателя, продавец рискует гораздо меньше, так как весь процесс реализации залогового имущества осуществляется под контролем юристов кредитной организации и государственных органов. Основные риски берет на себя банк, ведь в случае мошеннических действий со стороны покупателя убытки несет именно кредитор.

    Если детально проанализировать все этапы продажи ипотечного жилья, становится понятно: продажа ипотеки – сделка, сопряженная с минимальными рисками для участников подобного рода соглашений. Главное – выбрать для себя наиболее удобный вариант реализации залоговой квартиры и действовать в тесном сотрудничестве с кредитной организацией.

    Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-prodat-ipotechnyu-kvartiry-poshagovaia-instrykciia.html

    Ссылка на основную публикацию