Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Светлана Данильченко

выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры

В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.

Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.

Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.

По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаКак снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.

Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.

Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.

Упрощенно процесс такой:

  1. Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
  2. Подаем все это в МФЦ.
  3. Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
  4. Проверяем все на сайте Росреестра.
  5. Празднуем.

Теперь подробнее.

После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.

Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаСвою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета

Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.

Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту.

Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы.

Получение всех документов в банке бесплатно.

1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаМоя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена

Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаТак выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы

Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.

Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаЭто моя справка

Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаСнять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись

Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.

Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаРосреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»

Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ya-medlenno-snimau-obremenenie/

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаПод обременением понимается запрет для собственника недвижимости на право распоряжаться ею. Существует несколько поводов для возникновения обременения: покупка недвижимого имущества в ипотечное кредитование, арест, наложенный на жильё, договор ренты. Инструкций для снятия обременений множество, выбирать подходящий необходимо в зависимости от причины, которая привела к возникновению обременения. В этом материале мы детально расскажем о способах снятия ограничений, какие документы понадобятся для этого и множество других важных моментов.

Обременение на квартире. Что это такое?

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаОбременение — это своего рода ограничение на право распоряжаться своим имуществом. Чтобы стать полноправным собственником, нужно получить для этого разрешение от других лиц или дождаться конкретных событий. Причины, по которым появляется обременение:

  • Договор ипотечного кредитования.
  • Недвижимость находится под залогом.
  • Подписан контракт ренты.
  • Недвижимость находится в аренде.
  • Назначен уполномоченный управляющий.
  • На квартиру наложен арест.

В вышеперечисленных случаях собственник недвижимости не может совершать операции с ней: продавать, оформлять договор дарения, сдавать в найм и прочее.

Важно! Наступление событий, которые прекращают условия для возникновения обременений вовсе не означает, что имуществом можно свободно распоряжаться. Ограничения нужно снимать самостоятельно.

Давайте рассмотрим случаи, которые не являются обременением.

  • Если есть человек, который имеет право жить в квартире, или прописанный в ней. Здесь имеются в виду случаи с временно выписанными жильцами, которых в силу разных обстоятельств не выписали до продажи недвижимости. А также случаи с людьми, которые имеют право жить в квартире до конца жизни (если отказались приватизировать жилплощадь).
  • Если квартира находится в аварийном здании. По закону не допускается заниматься продажей такого жилья.

Когда человек покупает себе недвижимость, то он может впоследствии выписать зарегистрированных в ней жильцов, которые никаким образом не относятся к бывшему хозяину. Делать это придётся через суд. Нельзя выписать детей до 18 лет и людей, которые выписаны временно. Делать это можно только с письменного разрешения родителей и самих выписанных людей.

Люди, временно выписанные, это:

  1. Лица, находящиеся в местах заключения свободы.
  2. Лица, проходящие длительное лечение в специальных учреждениях.
  3. Лица, проживающие в интернатах.

Это важно знать:  Как с квартиры снять обременение

Ипотечное жильё. Можно ли его продать?

Можно. Такие действия не запрещены по закону. Здесь важно получить разрешение кредитора на такую операцию. Иногда банковские учреждения запрещают продавать такое жильё, тогда владельцу придётся ждать окончания срока ипотечного кредитования. Но бывают ситуации, когда банк может дать своё согласие.

Для этого нужно провести действия по замене должника, но чтобы банку это было интересно. В этом случае кредитор тщательно проверит будущего владельца. В первую очередь, узнает его финансовое благополучие. Если банк примет положительное решение, то он подпишет с ним новый контракт.

Если поступит отказ, то недвижимость нужно будет выкупать. Кредитор даёт добро на продажу квартиры в том случае, если при этом будет закрыта ипотека. Здесь человек получает денежные средства и передаёт их часть банку. Тогда контракт прекращает своё действие, и обременение снимается.

Как проверить недвижимость на обременение?

Самый простой способ сделать это — запросить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. Для этого нужно сделать следующие шаги:

  • Подать заявку на выписку. Делается это через сайт Росреестра, либо при личном посещении уполномоченной организации. Необходимо предоставить сведения об объекте недвижимости.
  • Оплатить государственную пошлину. Для гражданина это будет стоить 400 рублей, для юридических лиц — 1100 рублей. Если вы получаете информацию в электронном виде, то для гражданина сумма снизится до 250 рублей, для организаций — до 500 рублей.
  • Ожидать ответа. Стандартный срок — 3 рабочих дня. Если услугу оформлять через многофункциональный центр, то 5 рабочих дней.
  • Получить документ.

Нужно ли снимать ограничения?

Снимать ограничения не является обязательным действием для собственника недвижимости. Но важно понимать, что если он захочет потом продать, обменять, подарить её, то сделать это будет гораздо сложнее.

Если арест наложен судом или правоохранительными органами, то снимать ограничение тоже должны эти службы. Обременение по договору ренты снимается в случае истечения срока его действия или путём расторжения соглашения. Договор также прекращает иметь силу в случае смерти хозяина квартиры.

Обременение по договору аренды действует весь его срок или до тех пор, пока стороны не расторгнут соглашение.

Как подать заявление?

Заявление

Перечень обязательных пунктов:

  1. Фамилия, Имя, Отчество.
  2. Паспортные данные.
  3. Адрес проживания и контакты.
  4. Причины для снятия обременения.
  5. Сведения о документе, на основании которого будет снято обременение.
  6. Указать тип объекта, с которого нужно снять обременение.
  7. Площадь, адрес и кадастровый номер недвижимости.
  8. Подпись и дата.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Через сайт Госуслуги

Если собственник имеет электронную подпись, то сделать это не составит труда. Если её нет, то через портал можно будет записаться на приём в многофункциональный центр.

В многофункциональном центре

Заранее запишитесь через сайт на посещение отделения МФЦ. Этот способ сильно сэкономит время, так как сидеть в очереди не придётся. В назначенное время вас будет ждать сотрудник организации.

Это важно знать:  Виды обременений на квартиру

  1. Через Росреестр
  2. Посетить регистрационную палату можно самостоятельно или передать документы удалённым способом.
  3. Для этого нужно:
  1. Получить в банковском учреждении закладную или заявление.
  2. Подготовить необходимые бумаги и справки.
  3. Передать бумаги в регистрационную палату.

Список документов:

  • Заявление.
  • Закладная, полученная из банка.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Свидетельство о рождении (если один из собственников жилья — ребёнок до 14 лет).
Читайте также:  Материнский капитал при усыновлении ребенка: положен ли и как получить сертификат

Каким образом снимают обременение?

Ограничения теряют свою силу после внесения сведений об отмене обременения в Росреестр. Для этого нужно принести пакет справок и бумаг, оплатить государственную пошлину.

Ипотечное обременение

Здесь важно погасить задолженность перед банком и получить его разрешение на снятие обременения. Этапы:

  • Погасить существующую задолженность.
  • Получить разрешение банковского учреждения на снятие ограничения. Если долг погашен, то банк всегда даёт добро на эти действия.
  • Собрать пакет документов.
  • Принести документы в уполномоченную организацию.
  • Выждать положенный срок. Через месяц вы можете получить свидетельство на право распоряжаться своим имуществом.

Дата снятия обременения

Все изменения вносятся в Росреестр в течение семи дней с момента подачи заявления. Свидетельство вы сможете получить только через месяц.

Перечень документов:

  • Заявление, подписанное сотрудником уполномоченной организации.
  • Документ, подтверждающий право собственности на жильё.
  • Контракт ипотечного кредитования.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Справка, подтверждающая факт погашения задолженности.

Обратите внимание! Документы подаются в Росреестр совместно со всеми собственниками недвижимости.

Цена за документ, подтверждающий право собственности на жильё с 2019 года составляет 350 рублей. Вам также, возможно, придётся заплатить за доверенность, если лично не сможете присутствовать на приёме.

Материнский капитал

Зачастую семьи, получившие материнский капитал, гасят им часть ипотеки. Но важно знать, что после внесения такого капитала процедура снятия обременения выглядит немного иначе. Погасить задолженность с помощью материнского капитала можно при следующих условиях:

  • Оба родителя имеют равные права на квартиру.
  • На детей оформлена часть по договору дарения.
  • Между оформлением ипотеки, разделением дробей и оформлением договора двоения должно пройти не больше шести месяцев.

Если следовать этим требованиям, то долг можно закрыть с помощью материнского капитала.

Как снимается ограничение:

  • Получить сертификат на маткапитал.
  • Перевести денежные средства в банковское учреждение.
  • Погасить ипотечный кредит.
  • Сообщить банку о желании сразу снять ограничения.
  • Посетить уполномоченное учреждение.
  • Принести необходимые документы.
  • Внесение изменений в Росреестр.
  • Получение нового свидетельства.

Ограничение на часть недвижимости

Тот, кто владеет долей квартиры, должен знать, что на его часть также может быть наложено ограничение. Действия по снятию обременений здесь такие же, как с целой квартирой.

Сроки снятия

В среднем это занимает чуть больше тридцати дней. Если всё делать через интернет, то можно потратить меньше времени.

Снятие обременения через интернет

Если вы имеете электронную подпись, то снять ограничение можно через сайт Росреестра:

  • Выберите раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».
  • Выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
  • Заполните свои данные.
  • Прикрепите копии необходимых документов.
  • Заверьте заявку электронной подписью.

Это важно знать:  Как проверить долги по квартплате

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Снятие ограничений через суд

Если в штатном порядке снять обременение не получается, то это можно сделать через суд. Но, имейте в виду, что подавать иск может только собственник квартиры или его доверенное лицо. Другие члены семьи не могут это сделать. А также важно, чтобы у владельца были основания для снятия обременения (погашен долг по ипотеке).

Список документов в суд:Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

  • Заявление с иском.
  • Паспорт.
  • Доверенность.
  • Оплаченная госпошлина.
  • Договор на ипотеку.
  • Закладная.
  • Справки, подтверждающие исковые требования.

Заплатить за рассмотрение дела необходимо 300 рублей. Срок ожидания — 10 дней.

Как узнать, есть ли обременение на жильё?

Сделать это можно через МФЦ, заказав выписку из ЕГРН. А также можно проверить наличие ограничений на сайте Росреестра безвозмездно.

Как снять обременение из-за рентного договора?

Снимаются рентные ограничения так же, как и в случае ипотеки. Но получать согласие получателя ренты не нужно, обременение исчезает в случае его смерти.

Список справок и бумаг:

  1. Заявление.
  2. Документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти рентополучателя.
  4. Рентный договор.

Арест на недвижимость

Причины для ареста:

  • Во избежание различного рода операций с недвижимостью в случае возникновения судебного спора.
  • Крупная задолженность. Если лицо не выплачивает долг, то его имущество могут арестовать.
  • Если идут следственные действия.

Если недвижимость в найме?

Если вы сдаёте своё помещение в аренду, то продать его нельзя до тех пор, пока не истечёт срок действия контракта или оба участника не расторгнут его по обоюдному согласию. А также прекратить действие договора можно в судебном порядке.

Статистика судов

Тут всё довольно просто. Если собственник недвижимости сможет доказать факт погашения задолженности, то ограничения снимаются без каких-либо проблем.

Когда могут отказать?

Если банковское учреждение, в котором вы оформляли ипотеку, перестало существовать. Вам нужно принести в отделение Росреестра заявление и выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка. Но платить за кредит всё равно придётся, все обязательства несуществующего банка будут переданы другим кредитным организациям.

Заключение

Благодаря описанным инструкциям вы достаточно просто сможете снять существующие ограничения со своего имущества. Можете сохранить статью в закладки и иметь под рукой подробное руководство к действиям.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/nalogi/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-po-ipoteke.html

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН. 

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.

Как снять обременение?

Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка.Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Сколько времени занимает снятие обременения?

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?

Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.

Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.

Что делать после снятия обременения?

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как проверить, что обременение снято? 

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации. 

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости. 

Мне оформляли закладную, можно её получить? 

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается. 

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением. 

У меня остались вопросы, куда обратиться? 

Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).

Сейчас читают 

Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki-poshagovaya-instrukciya

Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Полным погашением кредита на квартиру трудности ипотечной эпопеи не заканчиваются. Остаётся ещё решить вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Этот процесс может таить в себе много неприятностей.

Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита.

В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств.

Читайте также:  Госпошлина на дарственную на квартиру, земельный участок, гараж

Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита
По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

После выплаты займа на приобретённую квартиру обременение можно и не снимать. Но банк, выдававший кредит, может закрыться через несколько лет и тогда собрать список документов для снятия обременения по ипотеке, и выполнить необходимые процедуры станет очень трудно.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

Госпошлина за снятие обременения ипотеки в 2017 году не оплачивается, процедура снятия ограничений бесплатна.

Порядок действий для снятия обременения

Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке или другом кредитном учреждении можно как самостоятельно, так и воспользовавшись помощью сторонних организаций.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредита

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

Если жилая недвижимость приобреталась по военной ипотеке, тогда для снятия обременения требуется также отправленное почтой заявление Росвоенипотеки.

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ 24

В ВТБ-банке ипотечное обременение снимается с некоторыми особенностями, которые только облегчают заёмщику этот процесс.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей. Преимущества этого пути в том, что нет необходимости посещения Регистрационной палаты сотрудником банка.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня. Сроки могут сдвинуться, если у государственного органа большая загруженность или возникли вопросы по предъявленным документам.

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры.

За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса.

За вознаграждение посредники сделают за вас всю работу, и в конце отдадут вам в руки готовую выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на ваше жильё.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poryadok-snyatiya-obremeneniya-s-zhilya-posle-polnoy-vyplaty-ipotechnykh-obyazatelstv/

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в 2020 году

Как снять обременение с квартиры по ипотеке после погашения кредитаКак снять обременение с квартиры после погашения ипотеки? – первый вопрос, который возникает у счастливого обладателя собственной жилой площади после погашения ипотечного кредита.

Согласно стандартным условиям ипотечного кредитования, находящаяся в залоге квартира – собственность заемщика (залогодателя), но с ограниченными правами распоряжения этой собственностью. Залог как обременение регистрируется в едином госреестре прав (ЕГРП).

Фактически ограничения на распоряжение квартирой прекращают свое действие после погашения ипотеки, но для того, чтобы официально снять обременение, необходимо внести соответствующую запись в ЕГРП и получить выписку из реестра (новое Свидетельство о праве больше получать не нужно, его не выдают).

Осуществление этой процедуры – задача заемщика или собственника недвижимости, если заемщиком и залогодателем выступают разные лица.

Несмотря на то, что сегодня процедура снятия обременения с квартиры, выступавшей предметом залога, серьезно упрощена – это можно сделать через местный многофункциональный центр (МФЦ), некоторые проблемы все-таки возникают. Они обусловлены, как правило, сложностями в урегулировании кредитных вопросов с банком, поскольку без официального подтверждения погашения ипотеки запись о залоге недвижимости из ЕГРП исключена не будет.

Читайте также:  Регистрация брака на кубе: история и традиции, пошаговый план действий

Общий порядок снятия обременения

Порядок снятия обременения с находящейся в залоге квартиры (погашения регистрационной записи) определен Законом об ипотеке:

  1. Обременение снимается на основании представленного:
  • совместного заявления банка и залогодателя (заемщика);
  • либо заявления владельца закладной;
  • либо заявления залогодателя (заемщика) с приложением закладной, содержащей отметку ее владельца о погашении обязательства;
  • либо судебного решения, в соответствии с которым ипотека прекращена.
  1. Погашение записи о военной ипотеке осуществляется на основании заявления госоргана, по линии которого реализуется программа.
  2. Если ипотека возникла в соответствии с Законом о долевом строительстве, требуется заявление застройщика с приложением разрешения на ввод объекта в эксплуатацию.

На практике, учитывая массовость банковского ипотечного кредитования, в большинстве случаев для снятия обременения предоставляется совместное заявление банка и заемщика (залогодателя) либо заявление последнего с отметкой банка на закладной о погашении ипотеки. С точки зрения закона, любого из этих заявлений достаточно для погашения записи в ЕГРП.

Однако зачастую регистрирующий орган требует расширенного пакета документов, перечень которых необходимо уточнять в банке-кредиторе, МФЦ или в Росреестре. В частности, могут потребовать предоставить документ, удостоверяющий личность залогодателя, кредитный договор, закладную, договор купли-продажи квартиры и свидетельство о госрегистрации собственности.

Поскольку погашение записи рассматривается как услуга, необходима оплата госпошлины – 350 рублей (размер может законодательно меняться).

Как снять обременение

Как только вы рассчитались полностью по ипотеке, целесообразно обратиться в банк за получением документа, подтверждающего погашение кредита.

Одновременно можно будет получить консультации о порядке снятия обременения – как правило, сотрудники банков в этом не отказывают.

Более того, многие банки активно помогают клиентам в решении вопроса погашения регистрационной записи – вплоть до оформления всего необходимого пакета документов, его направления в Росреестр и информирования заемщика о месте и времени получения выписки из ЕГРП.

Если в банке-кредиторе не предусмотрена помощь заемщикам в снятии обременения с недвижимости, придется проходить процедуру самостоятельно:

  1. Получить в банке справку о полном расчете по ипотечному кредиту и отсутствии претензий, оформить отметку на закладной, а если необходимо – взять здесь же кредитный договор и другие отсутствующие на руках заемщика документы по ипотеке.
  2. Уточнить в МФЦ или в своем территориальном подразделении Росреестра перечень необходимых к представлению документов, порядок прохождения процедуры и другие интересующие вопросы.
  3. Подготовить заявление о погашении регистрационной записи, оплатить госпошлину и сформировать пакет документов.
  4. Обратиться в МФЦ – самый простой и удобный вариант, при его отсутствии – в территориальное подразделение (офис, к официальному представителю) Росреестра.
  5. Дождаться принятия решения. Стандартный срок – 3 рабочих дня с момента поступления всех документов.
  6. По завершении процедуры получить выписку из ЕГРП.

Какие сложности могут возникнуть: типичные проблемы и решения

Обычно сложности при решении вопроса о снятии обременения возникают из-за некоторых особенностей банковских процедур и возможных споров по поводу полного погашения ипотеки.

Банки руководствуются собственными регламентами и нередко сразу говорят клиенту о том, что до получения всех документов, необходимых к представлению в Россреестр, придется подождать около месяца.

Как правило, этот срок используется для проверки исполнения заемщиком всех обязательств, проведения сверки и решения некоторых организационных вопросов.

Стоит отметить, что при досрочном погашении ипотеки срок прекращения договора будет исчисляться датой ближайшего периодического платежа, а не днем внесения денежных средств на ссудный счет заемщика. Обязательным условием корректного учета досрочного погашения является подача заемщиком за 30 дней до планируемого полного расчёта по кредиту заявления об этом.

Чтобы избежать разного рода проблем, в преддверии закрытия ипотеки посетите банк и уточните лично все нюансы процедуры.

Намереваясь досрочно погасить остаток долга, обязательно учитывайте проценты, которые начисляются за период между датой внесения денег на счет и днем их учета в качестве последнего платежа по кредиту.

По этому поводу часто возникают споры, но банк в этом случае прав. Преградой может стать и необходимость полного расчета по страховке.

Если банк отказывается прекращать ипотеку, например, незаконно требуя внести дополнительно какие-то суммы или предъявляя необоснованные претензии, вопрос решается в судебном порядке. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Консультация юриста бесплатно

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

  • преобретения по ипотечному займу;
  • наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
  • было сдано  в аренду по договору;
  • находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
  • является памятником культуры и народного достояния;
  • передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

  1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
  2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
  3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
  4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
  5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Право постоянного бессрочного пользования земельным участком

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

  • продать;
  • подарить;
  • обменять.

Консультация юриста бесплатно

Какие документы нужны

  • Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
  • Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Остаток материнского капитала через Госуслуги

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2018 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Ссылка на основную публикацию